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银行存100万一年利息一般是多少?

2021-10-18 10:12:12优质财经领域创作者

1、四大行的大额存单利率

央行基准利率为一年期定期存款为1.5%、二年期为2.1%、三年期为2.75%。四大行的大额存单利率上限为60个bp。也就是把100万元存入四大国有银行的话,存一年大额存单最多可以获得2.1%的存款利率、存二年大额存单可以获得2.7%的存款利率、存三年定期存款可以获得3.35%的存款利率。对应的利息的分别为21000、27000、33500元。

2、存入非四大行

非四大行是指除了工商银行、建设银行、农业银行、中国银行以外的国内银行。

把钱存入这些银行可以获得更加多一点的利息,因为央行对于这些银行给予了更加高的利率上限,大额存单为在基准利率上最高上浮80个bp。对应的一年期定期利率上限为2.35%、二年期为2.9%、三年期为3.55%。

100万元大额存单存入一年能够获得的利息分别是23500元、29000元和35500元。

3、最多能拿到40000元利息

所以,100万元存单在存入非四大银行行且按照三年存款才能拿到最高35500元每年的利息。当然还有一种方法可以拿到更多。一些农商行和城商行的五年期定期存款利率更加高。这是因为央行没有公布五年期定期存款基准利率,故也就没有存款利率上限一说。不过,现在银行也不能提得太高,得参考三年期存款利率。

目前市场上最高的五年期大额存单利率为4%,100万元对应的利息为4万元。

4、提前支取按照活期储蓄计算

大家一定要注意,以上获得的利息必须存满规定年限。

比如,100万元存入某城商行3年,这家银行给出了3.5%的利率(最高3.55%,可以低于这个数字)。这意味着三年后能够拿回100万元本金和三年的利息共计10.5万元。

不过,如果你存了两年就拿出来的话只能拿回100万元本金和按照两年每年0.35%活期存款利率计算的利息,也就是7000元利息。

5、未来存款利率会越来越低

大家看看五年前、十年前甚至20年前的存款利率就知道了。存款利率越高意味着银行的揽储成本越高,银行要赚利差就必须以更加高的贷款利率把钱借给企业。

政策上一直强调要减轻企业的融资成本,所以未来给到企业的贷款利率会越来越低,那么必须降低银行的揽储成本,也就是降低存款利率。这是必然会发生事情,发达国家也是这么一个趋势。

所以,为了提高理财收益率,100万元全部存入大额存单并不一定是最好的投资策略,得探索更多的理财渠道。

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